La réforme des retraites a suscité de nombreuses interrogations, notamment concernant l'âge de départ et le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein. Cet article se concentre sur le nombre de trimestres nécessaires pour les personnes nées en 1969, en tenant compte des évolutions législatives et des dispositifs spécifiques.
Contexte de la Réforme des Retraites
La réforme des retraites, adoptée en 2023, a pour objectif principal de garantir la pérennité du système de retraite français. Elle prévoit plusieurs mesures, dont le recul progressif de l'âge légal de départ à la retraite et l'augmentation de la durée de cotisation requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a procédé à la suspension de la réforme des retraites (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 de financement de la sécurité sociale pour 2026, JORF n° 0306 du 31 décembre 2025). Très contestée politiquement et socialement, la réforme des retraites adoptée en 2023 prévoit, comme mesure phare, le relèvement progressif de l’âge de départ à la retraite de 62 à 64 ans (loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 de financement rectificative de la sécurité sociale pour 2023, JORF n° 0089 du 15 avril 2023). La stabilité du gouvernement Lecornu a eu temporairement raison de la réforme d’Élisabeth Borne, puisque sa suspension a permis d’éviter une motion de censure. Pour mémoire, la réforme allongeait le calendrier d’évolution de l’âge légal de départ en retraite et des durées de cotisations. L’âge légal est donc gelé à 62 ans et 9 mois, plutôt que la trajectoire vers 64 ans.
Âge Légal de Départ à la Retraite
L'âge légal de départ à la retraite est l'âge minimum à partir duquel vous pouvez demander la liquidation de vos droits à pension auprès de votre régime de retraite de base (hors cas de départ en retraite anticipée). Fixé à 62 ans pour les générations nées à partir du 1er janvier 1955, cet âge est repoussé progressivement à 64 ans pour celles nées à partir du 1er septembre 1961.
L’allongement va s’étaler sur 7 ans, à raison d’un trimestre de travail de plus par année de naissance, et la réforme deviendra pleinement effective à partir de 2030. Les actifs nés entre septembre et décembre 1961 pourront partir à la retraite à 62 ans et 3 mois, ceux nés en 1962 à 62 ans et 6 moins, et ainsi de suite jusqu’au actifs nés à partir de 1968 qui pourront partir à la retraite à 64 ans.
Nombre de Trimestres Requis pour une Personne Née en 1969
Si vous êtes né en 1969, vous êtes concerné par cette réforme. Seulement dans ce cas, vous devrez valider 2 trimestres supplémentaires, soit avoir acquis 172 trimestres (43 annuités).
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Retraite à Taux Plein
Si avoir l’âge légal est la seule condition pour prendre votre retraite, un autre critère est déterminant pour déterminer le taux de votre pension : votre durée d’assurance validée auprès de l’Assurance retraite, exprimée en nombre de trimestres. Vous devez en effet en avoir accumulé un nombre minimum, variable selon votre année de naissance, pour avoir droit à une retraite à taux plein de 50 %. Dans le cas contraire, le taux de votre pension est réduit d’une décote.
Cette durée d’assurance minimale est également modifiée par la réforme des retraites, mais uniquement pour les actifs nés entre septembre 1961 et décembre 1972. Selon leur année de naissance, ils devront valider entre un et trois trimestres de plus pour toucher une retraite sans décote. Par ailleurs, tous les actifs nés à partir de 1965 devront justifier de 172 trimestres d’assurance auprès de l’Assurance retraite, soit 43 ans de cotisation.
Départ Anticipé pour Carrière Longue
La réforme des retraites qui entrera en vigueur au 1er septembre réorganise totalement le dispositif de départ anticipé pour carrière longue. Si vous êtes directement concerné, une circulaire publiée par la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) le 10 juillet vous donne tous les détails sur la façon dont ce nouveau dispositif sera mis en place à compter du 1er septembre.Pour savoir à quoi vous attendre, revenons d’abord sur les règles actuelles. Vous pouvez partir plus tôt à la retraite si vous avez commencé à travailler avant 16 ans ou avant 20 ans. Les bornes d’âge sont respectivement fixées à 58 ans et 60 ans. La réforme des retraites maintient ces deux bornes d’âge et en crée deux nouvelles. Vous pourrez désormais partir à la retraite à 60 ans si vous avez commencé à travailler avant 18 ans, et à 63 ans, pour ceux qui sont entrés dans la vie active avant 21 ans.
Si une borne d’âge ne change pas (à 16 ans) et que deux nouvelles sont créées (à 18 ans et à 21 ans), celle à 20 ans demeure mais va évoluer. Comme pour l’âge légal, elle va être relevée progressivement de deux ans pour atteindre 62 ans. Pour rappel, pour pouvoir bénéficier de ce départ précoce à la retraite, vous devez avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l’année civile de vos 20 ans. Si vous êtes dans cette situation et que vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1969, votre âge de départ à la retraite dépendra aussi de votre date de naissance. Ainsi, si vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 août 1963, pas de changement. Dans le cas où vous pouvez prendre une retraite anticipée pour carrière longue car vous avez cotisé le bon nombre de trimestres au 31 août 2023, vous pourrez, comme aujourd’hui, cesser votre activité à partir de 60 ans. Ce sont les générations suivantes qui verront leur âge de départ relevé. “Pour les assurés nés entre le 1er septembre 1963 et le 31 décembre 1968, l’âge d’ouverture de droit à la retraite anticipée pour carrière longue est fixé deux ans et six mois avant leur âge légal”, précise la circulaire de la Cnav. Ensuite, pour les assurés nés en 1969, l’âge de départ sera fixé à 61 ans et 9 mois. Il atteindra la cible de 62 ans pour la génération née à compter de 1970.
La règle générale des trimestres jeune ne change pas : 5 trimestres avant la fin de l’année civile, 4 avant la fin de l’année civile si né au dernier trimestre.
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Autres Dispositifs et Situations Particulières
- Retraite Progressive : Vous pouvez aussi utiliser le dispositif de la retraite progressive : vous percevez une partie de votre retraite de base et complémentaire tout en en travaillant à temps partiel.
- Cumul Emploi-Retraite : La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a modifié les conditions de cumul emploi-retraite pour les personnes qui partiront à la retraite à partir du 1er janvier 2027. Il n’y a pas de délai de carence en cas de reprise d’une activité salariée chez un nouvel employeur. En cas de reprise d’une activité salariée auprès du dernier employeur, un délai de 6 mois s’impose. Si les conditions pour bénéficier du cumul sans limites de ressources ne sont pas remplies, l’assuré peut prétendre à un cumul soumis à un plafond de revenus. Dans ce cas, le total mensuel des revenus et des pensions de retraite de base et complémentaires ne doit pas dépasser la moyenne mensuelle des revenus d’activité des 3 derniers mois civils précédant le départ à la retraite ou 1,6 fois le montant brut du smic, soit 2 916,85 euros en janvier 2026. C’est le plafond le plus favorable qui s’applique.
- Avant l’âge légal de 64 ans : le retraité ne pourra pas cumuler des revenus professionnels et sa pension de retraite puisque son revenu d’activité sera intégralement déduit de sa pension de retraite. Cette limitation vise à favoriser le dispositif de retraite progressive ou le report de la liquidation des droits au détriment des liquidations précoces.
- Entre 64 et 67 ans : le cumul emploi-retraite est autorisé partiellement. En pratique, la pension de retraite sera écrêtée de 50 % des revenus professionnels dépassant un certain seuil de revenus annuel, fixé par décret et qui pourrait être de 7 000 euros.
- À partir de 67 ans : le cumul emploi-retraite intégral sera autorisé sans limite et donc sans pénalités. Les périodes travaillées après le départ à la retraite créeront de nouveaux droits.
- Amélioration de la Retraite des Mères de Famille : La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 contient deux mesures destinées à améliorer la retraite des mères de famille. La première vise à un meilleur calcul de la pension de base. Dès le 1er janvier 2026, le calcul du salaire annuel moyen qui détermine la retraite de base est amélioré pour les assurées mères de famille, tenant compte du nombre d’enfant. Pour une mère ayant un enfant, la moyenne s’effectue sur les 24 meilleures années, contre 25 actuellement. Pour une mère ayant deux enfants ou plus, la moyenne est calculée sur les 23 meilleures années. La seconde mesure favorable aux mères de famille consiste à faciliter le départ anticipé pour carrières longues. Elle concerne les femmes qui ont commencé à travailler tôt ou qui ont interrompu leur carrière pour élever leurs enfants. La réforme des retraites relève l’âge de départ de 60 à 62 ans pour les actifs qui ont commencé à travailler avant 20 ans. Un dispositif dont les détails ne sont pas toujours faciles à comprendre.
- Minimum Contributif (Mico) : Le minimum contributif (Mico) augmente le 1er septembre. Pour les nouveaux retraités, la majoration au titre de la durée d’assurance de 684 € augmentera de 25 € en septembre, soit 709 €. La majoration au titre de la durée cotisée de 747 € augmentera de 100 €, soit 847 €. Les deux ne s’ajoutent pas.
- Majoration Exceptionnelle (Majex) : Pour les retraités actuels, donc en retraite avant septembre 2023 (aussi appelé stock), une majoration exceptionnelle (Majex) des petites retraites aura lieu. Cette revalorisation de 100 € mensuelle sera au prorata des trimestres cotisés uniquement.
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