Le crédit BFM, proposé par la Banque Française Mutualiste (BFM), est une solution de financement destinée spécifiquement aux agents du secteur public. Cet article explore en détail les différentes facettes du crédit BFM, les conditions d'éligibilité, les types de prêts offerts, et les démarches à suivre pour en bénéficier.
Qu'est-ce que le Crédit BFM ?
Le crédit BFM est le prêt proposé par la Banque Française Mutualiste, aussi connue sous le sigle BFM. La banque propose toute une gamme de crédits, que ce soit du crédit à la consommation ou des prêts immobiliers. Cependant, ces prêts sont destinés uniquement aux agents du secteur public. Les produits BFM ne sont pas ouverts à tous les Français. En effet, il faut remplir certaines conditions afin de pouvoir en profiter.
Conditions d'Éligibilité
Pour être éligible au crédit BFM, il est impératif de faire partie du secteur public. Si une des trois conditions ci-dessus est respectée, il est possible de faire une demande de crédit BFM. Ce prêt est donc assimilé à un crédit fonctionnaire.
Si le client n’est pas éligible au crédit BFM, il peut néanmoins réaliser une demande de crédit via un comparateur de crédits afin de trouver le meilleur crédit. En effet, le fait que le crédit BFM soit un crédit pour les fonctionnaires ou assimilés est loin d’être un gage suffisant pour qu’il soit considéré de but en blanc comme le meilleur taux.
Types de Crédits Proposés par BFM
La Banque Française Mutualiste propose une gamme variée de crédits pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients :
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- Prêt Personnel BFM Liberté : Ce prêt amortissable non affecté permet d’emprunter entre 1 500 € et 75 000 € sur une durée de remboursement allant de 6 à 96 mois. Il est conçu pour financer divers projets personnels sans nécessiter de justificatifs de dépenses.
- Prêt BFM Avenir : Destiné aux clients détenant un Livret d’épargne BFM et ayant déjà acquis sur ce dernier 75 € d’intérêts, ce prêt non affecté offre un taux préférentiel.
- Prêt BFM Liberté Auto : Ce crédit est également nommé Pret BFM Liberté Auto. Il permet d’emprunter de 1500€ à 75000€ sur une durée de remboursement de 6 mois à 84 mois.
- Regroupement de Crédits BFM Perspective : Ce crédit BFM permet de regrouper plusieurs crédits contractés par le passé et de les regrouper afin de n’avoir plus qu’une seule mensualité. De plus, cette nouvelle mensualité sera généralement plus faible car le crédit BFM sera ré-étalonné sur une plus longue durée de remboursement.
- Avance sur Dépenses : BFM propose à ses clients d’effectuer une avance sur leurs dépenses. Cette avance prend la forme d’un prêt personnel de 1500€ sur une durée de remboursement de 36 mois. Le taux TAEG est très attractif car en date du 28/08/2017, il est de 0.5% (hors assurance facultative), soit un coût total du crédit BFM de 11,64€. Il est également possible de ne commencer à rembourser ce prêt qu’à partir du 4ème mois.
- Prêts Immobiliers : BFM relaye les offres de prêts immobiliers de son partenaire en métropole : la Société Générale. La gamme crédit Société Générale en immobilier est complète : prêt à taux fixe, crédit relais, éco-prêt, etc. Le seul avantage supplémentaire présent est le fait de pouvoir faire cautionner son prêt par sa mutuelle.
Comment Contracter un Crédit BFM ?
Quel que soit le crédit BFM souhaité, il est malheureusement impossible d’effectuer une demande directement en ligne. Afin de pouvoir souscrire un crédit BFM, il est nécessaire d’appeler un conseiller BFM.
Étapes à Suivre
La mise en place du crédit personnel BFM Liberté implique différentes étapes, que nous avons détaillées précédemment. Il faut notamment compter une semaine environ pour rencontrer un conseiller en agence et constituer le dossier avec les pièces justificatives. Voici les étapes à suivre :
- Contacter un Conseiller BFM : Les conseillers BFM sont joignables de 9h à 18h du lundi au samedi au 0 821 222 500 (service à 0.12€/min + prix appel). Il est donc nécessaire de payer pour les joindre. L’autre solution moins coûteuse est de demander à se faire rappeler. Il est également possible de prendre rendez-vous en agence Société Générale avec un de leurs conseillers.
- Obtenir un Certificat d’Éligibilité : Avant de formuler une demande de prêt en ligne, il peut être nécessaire de solliciter un certificat d’éligibilité BFM auprès des services de la banque.
- Remplir le Formulaire de Demande : Pour contracter un Prêt BFM Liberté, il est possible de se connecter à son espace personnel MNH et de remplir un formulaire de demande.
- Constituer le Dossier : La banque mutualiste ne précise pas sur son site les documents à inclure dans le dossier de demande de prêt personnel. Cependant, en règle générale, ces pièces justificatives concernent les revenus et les charges du candidat au crédit.
- Valider l’Offre de Prêt : Une fois la demande de crédit acceptée, l’emprunteur peut valider l’offre de prêt. À l’issue de ce délai de rétractation, les fonds sont mis à disposition.
Les Avantages du Crédit BFM
Le Prêt BFM Liberté dispose de plusieurs atouts, son attrait principal reste les avantages financiers qu’il prodigue. L’avantage ? La force du Prêt BFM Liberté est qu’il a été créé pour les agents du secteur public. En effet, à la MNH, comme chez BFM, nous avons conscience du rythme soutenu et des contraintes des professions hospitalières.
Flexibilité et Simplicité
Le mot d’ordre du Prêt BFM Liberté ? Vous simplifier la vie grâce à des démarches allégées. Sachez que vous n’avez pas besoin de fournir de justificatifs de dépenses.
Taux Préférentiels
La fidélité des clients est récompensée car elle permet d’obtenir un taux préférentiel sur le crédit BFM.
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Absence de Frais de Dossier
Dans certains cas, les frais de dossier peuvent être réduits ou offerts.
Comparaison avec d'Autres Offres de Crédit
Avant de souscrire un crédit BFM, il est néanmoins important de s’assurer que le prêt BFM proposé est le meilleur du marché. Comme évoqué précédemment, il est important de comparer les différentes offres du marché afin d’obtenir le meilleur crédit. En effet, les organismes financiers se livrent une rude bataille sur le marché du crédit auto afin de conquérir de nouveaux clients. Cela se ressent sur les taux d’intérêts proposés. Les taux du crédit auto dépendent également de la voiture achetée. Comparer les crédits permet donc dans cet exemple de diminuer de 22% le coût total du crédit.
Importance de la Comparaison
Trouver le meilleur crédit immobilier fait partie des choix importants. En effet, au vu du montant emprunté et de la durée de remboursement qui sont souvent conséquents, un faible écart sur le taux peut se chiffrer en milliers, voire dizaine de milliers d’euros sur le coût du crédit. Il est donc primordial de comparer les offres afin d’obtenir le meilleur taux : crédit + assurance.
Informations Complémentaires sur la Banque Française Mutualiste
La Banque Française Mutualise est également connue sous le signe BFM. Elle a été créée en 1986 et répond aux besoins de 1.2 millions de clients. Elle est détenue par des mutuelles de la Fonction Publique. Ses produits sont destinés et adaptés exclusivement aux agents du secteur public ce qui peut la rendre méconnue du plus grand nombre. En plus de proposer toute une gamme de crédits, comme nous avons pu le voir précédemment, elle commercialise également des produits bancaires et notamment un livret d’épargne.
Avis des Clients
Il est possible de réaliser des simulations de prêt personnel en ligne. Quels sont les avis des clients de la BFM sur le prêt perso ? son montant oscille entre 1 500 et 75 000 € pour une durée de remboursement comprise entre 6 et 96 mois (soit 8 ans). il est possible de moduler gratuitement le montant des mensualités et de reporter les échéances dans la limite de trois mois maximum. Le prêt personnel est un crédit à la consommation. Les fonds empruntés peuvent s’utiliser librement sans justificatif de dépense, contrairement à un prêt travaux ou auto par exemple, qui nécessitent la présentation de devis et factures.
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