L'éducation financière des enfants est un enjeu majeur pour les parents soucieux de préparer l'avenir de leurs enfants. Boursorama Banque propose une gamme d'offres spécialement conçues pour accompagner les jeunes dans leur apprentissage de la gestion financière, dès leur plus jeune âge. Ces offres, allant des comptes d'épargne aux cartes bancaires, permettent aux enfants et adolescents d'acquérir progressivement une autonomie financière, tout en bénéficiant d'un encadrement parental adapté.
L'importance d'initier les enfants à la gestion financière
Il semble aussi difficile de priver un ado de carte bancaire que d'un smartphone. Les jeunes paient régulièrement leurs achats avec les deux. L'intérêt d'une carte bancaire pour jeunes est évidemment de leur apprendre à gérer un budget, à prendre de bonnes habitudes pour la suite. Prendre une carte bancaire pour son enfant, c'est aussi l'occasion pour les parents de parler d'argent.
Dès leur plus jeune âge, un mineur peut disposer d'un compte bancaire et de produits d'épargne pour épargner et/ou commencer à gérer son budget. Dès sa dixième année, le jeune peut disposer d'une carte bancaire dans son portefeuille. C'est une façon d'apprendre à gérer un budget, à mieux appréhender l'argent dématérialisé, mais aussi à intégrer des règles de base comme de ne pas divulguer son code ou de bien ranger sa carte. Ils apprennent à ne dépenser que ce qu'ils possèdent sur leur compte. Ils doivent alors faire des choix concernant leurs dépenses et peuvent apprendre à économiser pour acheter un produit désiré.
Selon le baromètre 2022 «L'argent de poche des adolescents» réalisé par Teenage Lab de Pixpay, la moitié des jeunes reçoivent de l'argent de poche régulièrement, à la semaine ou au mois. En 2022, le montant moyen s'élevait à 33 euros, en hausse de 2 euros par rapport à 2021. Mais les sommes varient avec l'âge: les 10-12 ans ont reçu en moyenne 23 euros par mois, et les 14-16 ans, 41 euros. Cet argent s'ajoute à celui reçu lors des anniversaires, voire en cas de petits boulots: babysitting, nettoyage de la voiture…
Les offres de Boursorama Banque pour les mineurs
Boursorama Banque propose plusieurs solutions pour accompagner les enfants et adolescents dans leur apprentissage de la gestion financière.
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Le Livret A Jeune
Le Livret A Jeune est un produit d'épargne individuel réglementé et défiscalisé, accessible à tout moment. Il est réservé à une seule personne (pas de compte joint) et ne peut être transféré entre établissements. Une seule condition : ne pas déjà détenir de Livret A dans un autre établissement.
- Conditions d'ouverture: Détenir un compte bancaire BoursoBank. Se rendre dans la rubrique "Produits" > "Livret A". Effectuer un versement initial de 10 €. Pour une première ouverture d’un Livret A par un enfant mineur non-client, BoursoBank offre 10 €.
- Son taux de rémunération de 1,50 % net par an est fixé par les pouvoirs publics.
- Note moyenne sur les 12 derniers mois glissants selon une enquête Satisfactory menée par BoursoBank sur les clients ayant adhéré à un Livret A Jeune.
L'offre FREEDOM
L’Offre FREEDOM s'adresse aux enfants des clients BoursoBank, âgés de 12 à 17 ans et demi. C’est l'offre bancaire 100 % en ligne, idéale pour faire ses débuts dans la gestion de ses finances personnelles et commencer tôt à gagner en autonomie.
- Accessibilité: L’offre FREEDOM est accessible à tout mineur de 12 à 17 ans et demi dont au moins l’un des deux parents est client de BoursoBank.
- Gratuité: Cette offre est entièrement gratuite.
- Composition de l'offre:
- Un compte bancaire et un RIB permettant de recevoir des virements
- Une carte bancaire dont vous pouvez modifier les plafonds
- Une application mobile pour que votre ado puisse suivre son compte
- Services et fonctionnalités: Dans son application, votre ado aura accès à plusieurs services comme la possibilité de vous faire une demande d’argent en cas de besoin. Le jeune peut désormais, si vous le souhaitez, accéder aussi à ses livrets d'épargne. Votre ado peut personnaliser ses alertes pour être prévenu en cas de baisse de solde. Grâce aux virements SMS, votre ado peut rembourser de petites sommes à ses amis depuis son application, qu'ils soient clients freedom ou non. Permettez-lui de gérer un compte épargne et accompagnez-le pour effectuer ses premiers placements.
La Carte Freedom
Dès 12 ans, votre ado peut obtenir gratuitement une carte bancaire FREEDOM.
- Types de carte:
- Carte Dématérialisée : Disponible dès la connexion à l’application FREEDOM.
- Carte Physique : Reçue 10 jours après l’ouverture du compte.
- Activation: Sur l’application FREEDOM BoursoBank (App Store/Google Play).
- Frais: Frais pour retraits en devises selon la Brochure Tarifaire. Gratuite sous réserve de changements tarifaires selon l'article 11 des Conditions Générales BoursoBank.
- Paiement mobile: Avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay dès la commande de votre carte.
- Paramétrage: La carte pour ado BoursoBank est entièrement paramétrable par le parent ou représentant légal. Il peut geler la carte momentanément ou augmenter et diminuer les plafonds de paiements et de retraits, simplement depuis son application. Quant aux retraits, ils sont autorisés jusqu’à 100€ par semaine et peuvent être augmentés jusqu’à 500€.*Il n'y a pas de minimum de transactions mensuelles à respecter : le jeune utilise sa carte à son rythme.
L'application mobile FREEDOM
L’application mobile pour enfant chez BoursoBank est FREEDOM. Il s’agit d’une application distincte de l’application BoursoBank pour les adultes, spécifiquement conçue pour les jeunes de 12 à 17 ans titulaires d’un compte BoursoBank. Quant au parent, il garde le contrôle sur le compte du mineur via son espace client personnel. Il doit simplement procéder à l’ajout du compte enfant dans son application BoursoBank en quelques clics.
Les avantages de l'offre BoursoBank pour les jeunes
Les offres de Boursorama Banque pour les jeunes présentent de nombreux avantages :
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- Gratuité: L’ouverture du compte et l’envoi de la carte Visa Freedom sont gratuits et sans condition. La plupart des opérations sont proposées gratuitement, à l’exception des retraits à l’étranger.
- Autonomie: La carte bancaire représente un premier pas vers l'indépendance.
- Contrôle parental: Pour rassurer les parents face aux risques de fraude ou de dépenses inconsidérées, les banques ont mis en place des garde-fous. Parmi eux, se trouve la limitation de paiement dans certains commerces, comme les bars et bureaux de tabac. Les parents peuvent aussi avoir une visibilité en temps réel sur le compte de leur enfant, comme avec la carte Freedom de Boursorama. Le parent ou représentant légal client de l’établissement peut accéder aux informations du compte enfant BoursoBank depuis sa propre application et même au second parent après avoir effectué une demande de rattachement. Il a la possibilité de vérifier le solde et de paramétrer la carte bleue pour ado BoursoBank à tout moment (hausse ou baisse des plafonds, gel momentané, activation du sans contact), mais aussi certaines fonctionnalités telles que les virements par SMS. C'est vous qui décidez : paramétrez ses plafonds de carte bancaire, autorisez les virements SMS, donnez l'accès à son épargne, désactivez l'accès au service The Corner…
- Éducation financière: intégrés à l'application aide également les jeunes à mieux comprendre la gestion de leurs finances personnelles, à travers des conseils pratiques et des explications sur les notions bancaires essentielles. L’offre de compte enfant BoursoBank comprend un panel de services complet pour apprendre à gérer ses finances.
- Sécurité: Cette fonctionnalité, disponible uniquement sur l'appli, garantit des transactions en ligne protégées, limitant les risques de fraude. La carte bancaire du compte ado BoursoBank est une Visa Freedom. Il s’agit d’une carte de débit internationale à autorisation systématique, proposée 100 % gratuitement dans le cadre de cette offre. À chaque opération, le solde est systématiquement interrogé afin de vérifier que le compte dispose des fonds nécessaires pour régler l’achat en cours.
- Accessibilité: pas de carte physique. Votre ado peut personnaliser ses alertes pour être prévenu en cas de baisse de solde. se fait en quelques clics, ce qui facilite la gestion des imprévus. peut se piloter à distance (de manière globale par le jeune lui-même et plus finement par le parent).
Comment ouvrir un compte pour son enfant chez Boursorama Banque ?
Pour demander l’ouverture d’un compte enfant BoursoBank, au moins l’un des deux parents ou représentants légaux doit être client de l’établissement. Il est obligatoire que l’un d’entre eux ouvre un compte courant BoursoBank pour être éligible à l’offre pour mineur. Le compte jeune de BoursoBank est uniquement réservé aux enfants des clients BoursoBank. Le compte enfant BoursoBank n’impose pas que les deux parents soient nécessairement clients de l’établissement. Un seul des deux parents ou tuteurs légaux seulement doit y détenir un compte courant afin d’ouvrir un compte pour un adolescent âgé de minimum 12 ans dont il a la charge. La souscription à ce produit est uniquement disponible via l'application BoursoBank.
L’âge minimum pour ouvrir un compte jeune BoursoBank est de 12 ans, tandis que l’âge maximum est fixé à 17 ans et 6 mois.
Offre de bienvenue
L’offre de bienvenue BoursoBank pour les enfants est de 80€ offerts. La récompense est versée pour une première ouverture de compte avec l’offre FREEDOM à destination des mineurs âgés de 12 à 17 ans. C’est le parent ou le représentant légal du mineur qui doit effectuer la souscription en son nom, directement depuis son espace client. Pour toucher la prime, il faut impérativement renseigner le code de l’offre sur le formulaire de souscription. Un versement unique de 80€ sera alors effectué sous 30 jours après l’activation du compte.
Actuellement, les parents peuvent recevoir une prime d’un montant de 100€ à 120€ lors de l’ouverture d’un compte personnel.
*Offre valable du 21/08/2025 au 21/09/2025 pour toute première souscription à l'offre Freedom pour un mineur déjà détenteur d'un compte bancaire BoursoBank. Sous réserve d'éligibilité et d'acceptation par BoursoBank. La somme de 50 € sera versée en une seule fois et portée au crédit du compte bancaire du mineur dans les 2 mois suivant la souscription à l'offre FREEDOM. Offre limitée à une seule offre par personne et non cumulable avec toute autre offre BoursoBank.
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Autres options d'épargne pour les enfants
Outre les offres spécifiques de Boursorama Banque, il existe d'autres solutions d'épargne pour les enfants :
- Le Livret A: Le Livret A arrive en tête de liste des produits d'épargne pour les enfants. On peut y déposer jusqu'à 22 950 €, et le taux de rémunération a été augmenté à 2 % au 1er août 2022. Les intérêts sont exonérés d'impôt et de cotisations sociales.
- Le Compte épargne logement (CEL): Le Compte épargne logement (CEL) permet de placer un maximum de 15 300 € (dont 300 € à l'ouverture), avec des versements et retraits d'au moins 75 €. Le taux de rémunération est de 1,25 % (+ prêt à taux réduit et prime de l'État s'il a été souscrit avant 2018). La fiscalité est différente selon que le CEL a été ouvert avant ou après 2018.
- Le Plan d'épargne logement (PEL): Le Plan d'épargne logement (PEL) impose un premier versement de 225 €, autorise un plafond de 61 200 €, et est rémunéré à hauteur de 2 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023. Les versements sont libres, mais doivent atteindre 540 € par an.
- Le Plan d'épargne retraite (PER): Le Plan d'épargne retraite (PER) est également possible pour un mineur. Après sa majorité, le jeune aura le choix entre le conserver en vue de sa retraite, ou utiliser l'épargne pour acheter sa résidence principale.
- Le compte/livret d'épargne bancaire: D'autres solutions offrent une certaine souplesse, telles que le compte/livret d'épargne bancaire, qui permet de garder une épargne disponible sans limite de montant ni de durée. Ses modalités sont déterminées avec l'établissement financier. Le taux de rémunération, fixé librement par la banque, se situe le plus souvent entre 0,2 % et 1,5 %. (mais il peut atteindre, avec certaines offres, jusqu'à 4 %).
- L'assurance vie: Quant à l'assurance vie, qui peut être souscrite pour un enfant mineur, elle permet des versements libres ou programmés, et n'est soumise à aucun plafond. Sa rémunération dépend du support choisi, et sa fiscalité est avantageuse après 8 ans.
Pour tous ces placements, le jeune ne pourra faire des retraits qu'avec l'accord de son représentant légal, et ne disposera librement de son argent qu'à partir de 18 ans.
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